Як виникло страхування: екскурс в історію
Страховка у наші дні стала незамінним інструментом управління ризиками. Страхування повсюдно використовує як бізнес, і приватні особи. Від моменту своєї появи в стародавньому Вавилоні таке явище як страхування зазнало серії багаторазових еволюцій, щоб сьогодні кожен з нас міг на якісно іншому рівні керувати своїми особистими та корпоративними ризиками.
Як зароджувалося страхування
Чотири тисячі років тому, коли Вавилон був справжнім магнітом для торговців та авантюристів з усього світу. Природно, що навантаженні каравани, які могли бути атаковані розбійниками будь-якої миті, потребували захисту, як і їх власники – грамотному розподілу ризиків. Виникла потреба оберігати не тільки сам товар, а й свою фінансову стабільність.
Закони Хаммурапі говорили про те, як мають діяти продавці у разі пограбування однієї з них. Зокрема, їм слід було розподілити шкоду, яку зазнав один із караванів, між усіма караванами. Таку практику можна вважати першим прикладом розподілу ризиків при сухопутному транспортуванні.
Трохи пізніше в 600-х роках в Індії з’явилися перші кредитні угоди, що мають ознаки страхування, яке зароджуються. Поступово такі договори, поширюючись серед великих торговців, вводилися в повсякденну норму і серед дрібніших купців.
Період становлення страхування
У середні віки страхування набуло практично масового характеру. У торгівлі виникло поняття морського обов’язку. Страхування вантажоперевезень у середньовічній Європі мало якщо не масовий, то точно розповсюджений характер. Найбільш активно страхова промисловість формувалася навколо морських вантажоперевезень.
Традиційно морські нації, такі як греки, римляни та карфагеняни, практикували дачу в борг на борту судна. Оскільки не кожне судно доходило до кінцевої гавані, видавати гроші в борг на кораблі було досить ризикованою справою. Тому після прибуття до пункту призначення кредитор отримував назад свої гроші з чималою націнкою.
Церква рано чи пізно почала засуджувати грабіжницьке кредитування, тому страховики вперше серйозно задумалися про отримання преміальних виплат за можливі ризики заздалегідь. Так постало страхування на основі премій. Вперше це явище було зафіксовано у Венеції, Флоренції та Генуї. І лише до XIV століття у Європі виникло щось схоже із сучасними страховими компаніями.
Офіційно першим страховим полісом вважається документ, датований 23 жовтня 1347, який фактично застрахував вантаж корабля “Санта-Клара”, що прямував з Генуї на Майорку. Перша страхова фірма, що була відкрита у 1424 роком, також заснована у Генуї. Ще одна знакова подія в історії страхування – так званий указ Барселони, який з’явився у 1435 році. Фактично це закон, що регулює відносини страхування, що сприяв легітимізації сфери страхування та поступового поширення його Європою.
Розвиток страхової галузі
Спочатку страхування стосувалося торгівлі та транспортування вантажів морем, але з часом у італійського банкіра Тонті з’явилася цілком закономірна думка про страхування життя. У 17 столітті він створив систему “Тонтінес”, суть якої полягала в тому, що певні особи протягом певного терміну вносили кошти в загальний рахунок, а після часу гроші розподілялися між тими учасниками, які на цей момент будуть живі. Трохи пізніше система стала більш справедливою – померлим раніше за певний термін передбачалая виплата премії за ризик смерті. Так зароджувалося та розвивалося страхування життя.
У другій половині XVII століття страхування отримало новий імпульс розвитку. Реалізація статистичних методів та техніки дозволили оптимізувати ризики страховиків.
Також свій внесок у популяризацію страхування зробила одна трагічна подія – лондонська пожежа 2 вересня 1666 року, внаслідок якої протягом 4 днів згоріло 13 тисяч будинків та 100 великих церков. Ця подія викликала інтерес до страхування “на суші”. Хвилю підхопили як вже існуючі на той момент страхові компанії, так і “Пожежне бюро”, яке в 1684 організувало протипожежний страховий фонд і створило партнерство “Дружнє Товариство.”
Поява об’єднання Ллойдс – новий виток у розвитку страхування. Компанія, яка спочатку вела діяльність у сфері морського страхування, а пізніше займанялася страхуванням на суші, досі існує. Вона виступає дуже самобутнім явищем навіть у такій консервативній ніші як страхування. Lloyd’s – не просто страховик, а повноцінна спільнота страховиків і водночас центр світової судноплавної розвідки.
Страхування сьогодні
З початку минулого століття страхові компанії здатні забезпечити ефективне обслуговування будь-якого об’єкта страхування та будь-якого страхового випадку. Ця стабільність зберігається до сьогодні. Якщо спочатку страхування стосувалося морських і, трохи пізніше, сухопутних вантажоперевезень, то сьогодні воно у прямому розумінні увійшло до кожного будинку. Страхування стали повсякденністю для західного світу і поступово в нашій країні стає нормою, доступною для кожного. Вибравши надійну страхову компанію, ви можете зробити своє життя та майбутнє більш передбачуваним, безпечним та щасливим.
